เทคนิคการเก็บเงิน 1 ล้านบาทแรกภายในระยะเวลา 5 ปีสามารถทำได้จริงหรือเปล่า?

ต้องบอกทุกคนครับว่า เป้าหมายการเก็บเงินให้ได้สัก 1 ล้านบาทแรกแล้วกันนะ เป็นเป้าหมายการเงินยอดฮิตมากๆที่ผมเชื่อว่า…ทุกคนเลยนะ ถ้าเกิดว่ามีการตั้งเป้าหมายเรื่องการเงินเป้าจะต้องอยู่ในเป้าหมายการเงินของพวกเราแน่ๆนะครับ
.
ดังนั้นจะมาคุยกันครับว่า…การเก็บเงินให้ได้สักล้านนึงในกรอบระยะเวลาสัก 5 ปีมันพอเป็นไปได้ไหม? แล้วถ้าจะทำจริงๆครับมันจะต้องมีวิธียังไงให้สามารถทำได้บ้างนะครับ
.
.
คือต้องตอบทุกคนตรงนี้ก่อนเลยนะครับว่า….จริงๆเงิน 1 ล้านในกรอบ 5 ปีมันทำได้นะครับ
แต่***มันจะต้องใช้ความอดทนพยายามอย่างมากและไม่ใช่ทุกคนจะสามารถทำได้นะครับ
ดังนั้นเดี๋ยวลองมาแชร์กันดูดีกว่าว่ามันมีวิธีอะไรที่เราสามารถทำได้บ้างนะครับ
.
.
1. เราก็ต้องเซ็ตกรอบระยะเวลาก่อน
เนื่องจากเรารู้และว่าเราจะเก็บภายใน 5 ปี ประกอบไปด้วย 60 เดือนถูกต้องไหมครับ ดังนั้นกรอบระยะเวลาคือเราจะต้องเก็บให้ได้ภายในระยะเวลา 60 เดือนนี้ ขั้นตอนแรกสุดเลยครับก็คือเราต้องมาลิสต์ก่อนเลยมาเช็คสถานะสุขภาพการเงิน ณ ปัจจุบันก่อนครับว่า….วันนี้เรามีหนี้สินอะไรอยู่หรือเปล่านะครับเพราะถ้าวันนี้ยังมีหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระอยู่หลายตัวครับ
.
.
ยกตัวอย่าง ถ้าหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงๆครับ บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ถ้ายังมีพวกนี้โอกาสยากมากเลยที่จะไปเก็บเงินได้ เพราะแต่ละเดือนก็ต้องเอาเงินไปจ่ายหนี้พวกนี้ถูกต้องไหมครับหรือแม้กระทั่งถ้าวันนี้เรามีหนี้ก้อนใหญ่ๆครับ เช่น หนี้บ้านหนี้รถ แบบนี้โอกาสเก็บได้มันก็น้อยอยู่ดี ถ้ารายได้เราไม่ได้เยอะมากจริงๆนะ เพราะแต่ละเดือนมันก็ต้องไปจ่ายค่างวดพวกนี้ถูกต้องไหมครับ
.
.
หลังจากลิสต์แล้วนะครับ จริงๆก่อนเริ่มผมแนะนำเลยนะ ก่อนจะเดินทางไกลเราต้องเคลียร์ตัวเองเอาสิ่งที่ไม่ได้ใช้ออก เคลียร์สัมภาระหลังกระเป๋าของเราให้เรียบร้อยก่อนนะครับ “การเคลียร์หนี้ที่ดอกเบี้ยแพงๆก่อนอันดับแรกๆเป็นเป็นเรื่องที่ผมพูดเสมอครับว่าคุณต้องทำนะ ถ้าคุณมีแผนการเงินอะไรอยากเก็บเงินล้านแรก อยากเก็บเงินเกษียณ คุณพยายามปลดเปลื้องภาระก่อน” คุณจะเดินทางไกลครับ แต่คุณแบกของเต็มกระเป๋าไปหมดเลย อย่างนี้มันอาจจะเดินได้ไม่ไกลมากนะครับ ดังนั้นลิสต์รายการหนี้และเคลียร์หนี้ที่ดอกเบี้ยแพงๆก่อนที่จะเริ่มต้นแผนการของเรานะครับ

.
.

2. ต้องใช้เครื่องมือทางการเงิน
บางคนอาจจะบอกว่า…ถ้าอยากจะถึงล้านแรกอาจจะต้องใช้เครื่องมือทางการเงินก็คือพวก product การลงทุนต่างๆมาช่วยดีไหม นอกเหนือจากเก็บอย่างเดียวเราจะได้ถึงเป้าได้เร็วขึ้นแบบนี้หรือเปล่าใช่ไหมครับ
.
.
“จริงๆผมต้องบอกว่า…การใช้เครื่องมือการลงทุนช่วยได้บ้างครับ
แต่ในกรอบระยะเวลา 5 ปีอาจจะช่วยได้ไม่มากนัก”
.
.
ตัวอย่าง
สมมุติมี 2 เคส

เคสที่ 1 : สมมุติผมเก็บเงินอย่างเดียวเลย วันนี้ไม่มีสักบาทนะครับ อยากจะเก็บเงิน 5 ปีเป้าหมาย 1 ล้าน ผมต้องเก็บเงินทั้งสิ้นเดือนละ 16,700 บาท เก็บอย่างเดียว 60 เดือน ปลายทางผมจะมี 1 ล้านบาทภายในระยะเวลา 5 ปีนะครับ

เคสที่ 2 :เอาเงินไปลงทุน เพราะเก็บเงินมันช้า นำเงินไปลงหุ้นดีๆดีกว่า ผลตอบแทน 7% ต่อปีลงทุนใน 5 ปีนี้ ลงทุนเดือนละ 14,500 บาท ปลายทางมีล้านนึงเหมือนกัน
.
.
สังเกตไหมว่า…ตัวเลขแทบไม่ต่างกันเลย ต่างกันนิดหน่อย คือเก็บอย่างเดียว 16,700 บาท แต่ถ้าเกิดว่าลงทุนด้วยเหลือ 14,500 บาท มี gap ส่วนต่างประมาณ 2,000 กว่าบาทนะครับ ดังนั้นผมถึงบอกไปตอนแรกว่ามันไม่ค่อย matter เท่าไหร่หรอกว่าจะเก็บอย่างเดียวหรือจะลงทุน เพราะในระยะเวลา 5 ปีมันสั้นนะครับ ดอกเบี้ยมันยังไม่ทันได้ทบเลยนะครับ หรือรวมกระทั่งว่าในช่วง 5 ปีสำหรับผมมันสั้นนะครับใน 5 ปีนี้เราอาจจะเจอวิกฤตบางวิกฤต ซึ่งทำให้ผลตอบแทนของเราไม่เป็นไปตามเป้า หรือเงินอาจจะหายไปเยอะเลยก็ได้นะครับ ซึ่งผมไม่ได้บอกว่าเราจะเจอนะ แต่มันอาจเกิดขึ้นได้นะครับ
.
.
“ในทางกลับกันผมไม่ได้บอกว่า…การลงทุนไม่ดี ไม่ใช่นะ ถ้าคุณวางแผนระยะยาว เช่น 20 25 30 ปีแบบนี้แน่นอนว่าการลงทุนในสินทรัพย์ได้ถูกต้องจะช่วยทำให้เราถึงเป้าหมายการเงินได้อย่างง่ายขึ้นอย่างแน่นอนนะครับ”
.
.
แต่ในกรอบเวลาสั้นๆ 5 ปี ผมว่า…มันต่างกันไม่มาก แล้วมันจะมีความเสี่ยงเรื่องการเลือกสินทรัพย์ด้วยว่าเราเลือกถูกตัวหรือเปล่า เราเข้า timing ถูกต้องหรือเปล่าอย่างนี้ครับ
.
.
“ดังนั้นในมิติของการเก็บเงิน 1 ล้านบาทแรกภายในระยะเวลา 5 ปี ผมมองว่า…ถ้าเป็นไปได้ก็อาจจะเก็บเป็นเงินฝากดอกเบี้ยสูงอย่างเดียวก็พอไหม” เดี๋ยวนี้เงินฝากประจำที่ดอกเบี้ยสูงหน่อยก็ 1 จุดกว่าๆไปถึงเกือบ 2 ก็มีนะครับ ดังนั้นผมว่าเลือกเป็นประมาณนี้ดีกว่า เพราะมันจะได้ถึงเป้าแน่ๆนะครับ
วิธีง่ายๆเลยครับ
ถ้าคุณจะเก็บให้ได้ 1 ล้านภายใน 5 ปีนะครับ
.
.
คุณจะต้องเก็บออมแบบโหดมากครับ มันจะต้องใส่สูตรมากๆ เพราะว่าเห็นยอดไหมครับว่า…
ถ้าออมอย่างเดียวก็ตกเดือนละ 16,000 กว่าบาทนะครับ ซึ่ง 16,000 บาท คนที่จะเก็บออมได้ ผมว่าต้องมีรายได้อย่างน้อยๆนะ 50,000-60,000 บาทถึงจะเก็บยอดได้ประมาณนี้นะครับบางคนเงินเดือน 50,000- 60,000 บาทอาจจะเหลือเงินเก็บไม่เท่านี้เลยก็ได้ แต่เราตีว่าสามารถทำได้แล้วกัน คุณจะต้องอาศัยวินัยและการอดทนที่สูงมากนะครับ
.
.
ผมว่าถ้าจะเก็บเงินให้ได้หนักๆหรืออยากจะถึงเป้าเร็วขึ้น การมีรายได้ทางเดียวอาจไม่พอ
เราอาจจะต้องมองเรื่องการสร้างรายได้ที่ 2 รายได้ที่ 3 ขึ้นมา เพื่อช่วยสนับสนุน support ให้เราไปถึงเป้าเร็วขึ้น แต่ว่าคีย์ของมันก็คือเราอาจจะหลีกเลี่ยงการสร้างรายได้ที่ต้องใช้เงินลงทุน อาจจะเป็นรายได้ที่แบบใช้ทักษะความสามารถ ชุดความรู้ที่เรามีอยู่แล้วไปออกแรง แล้วก็รับเงินรับงานเพิ่มมาแบบนี้ อาจจะเป็นวิธีที่เหมาะสมกว่านะครับ มันก็จะช่วยให้เราถึงเป้าได้เร็วขึ้นได้นะ
.
.
ในช่วงสมมุติเราเริ่มสตาร์ทแล้วว่าเป้าหมาย 5 ปีจะต้องเก็บให้ได้ล้านนึง ใน 5 ปีนี้อาจจะต้อง
ยอมอดทนเสียสละ ไม่ซื้อไม่จับจ่ายใช้สอยหนี้ที่มันก้อนใหญ่ๆครับ หรือหนี้บางตัวที่สามารถพักเว้นไว้ก่อนแบบนี้อาจจะต้องอดใจไว้ก่อน เพราะถ้าเราไปรีบซื้อในช่วงที่เรากำลังเดินทางอย่างนี้ เวลามีแค่ 5 ปีแล้วเราซื้อระหว่างทางเราก็ต้องเอาเงินไปจ่ายถูกไหมครับ พอจ่ายเงินตรงนั้นไปเอาเงินที่ไหนมาเก็บล่ะ

ดังนั้นนะครับ “ถ้าเลี่ยงได้ผมแนะนำว่า…เลี่ยงไว้ก็ดี แม้กระทั่งว่าผ่อน 0% ถ้าเลี่ยงได้ก็เลี่ยงไปก่อนในช่วงที่จะพยายามเก็บเงินให้ได้ตามเป้านะครับ”
.
.
ผมอยากจะบอกว่า…ทั้ง 3 ข้อที่เล่ามาฟังดูแล้ว มันไม่ได้ดูเป็นเทคนิคเลยใช่ไหมครับ
มันดูเป็นเรื่องพื้นฐาน ใช่ครับ…ผมถึงบอกตั้งแต่ต้นการจะเก็บเงินได้ต้องมีวิธี แต่มันไม่ใช่เทคนิค เคล็ดลับอะไรเลย มันเป็นทางตรงที่ต้องใช้ความอดทน ต้องใช้ความพยายามความมุมานะบากบั่นในการเก็บให้ไปถึงเป้ามากๆนะครับ
.
.
ซึ่งแน่นอนครับว่าพอครบ 5 ปีแล้ว สมมุติเราตั้งใจมุ่งมั่นแล้ว แต่สุดท้ายครบ 5 ปี มันได้ไม่ถึงล้านมันได้ 600,000-700,000 บาทแบบนี้ ทุกคนว่าเป็นไงครับ ดีหรือไม่ดี?

….ก็ไม่เห็นเป็นไรเลยถูกไหม?…. 5 ปีนี้จากที่เราไม่เคยตั้งใจวางแผนอะไรเลย กลับกลายเป็นว่าใน 5 ปีนี้ต้องเก็บเงินได้ตั้ง 600,000-700,000 บาท ถ้าจะไปครบล้านสักปีที่ 6 ปีที่ 7 ผมว่าก็ไม่ได้แย่อะไรนะครับ
อยากจะฝากไว้ประมาณนี้ครับ… “แต่อย่าเอาเป้าหมายมา pressure หรือกดดันตัวเองมากเกินไปเพราะว่าทุกคนก็จะมีจังหวะชีวิตที่ไม่เหมือนกัน” จังหวะเวลา บางคนช่วงนี้มือขึ้น บางคนช่วงนี้มือตก บางคนช่วงนี้ตลาดไม่เอื้ออำนวย บางคนช่วงนี้จังหวะจะโคนมา ทุกคนมี timing ที่แตกต่างกัน
.
.
“ดังนั้นผมว่า… การมีเป้าหมายเป็นเรื่องดี แต่อย่าให้เป้าหมายมากดดันมา pressure ชีวิตเรามากเกินไปนะครับ ขอเพียงแค่เราทำสุดทำเต็มที่ในกรอบที่เราสามารถทำได้และทำต่อเนื่องอย่างมีวินัย สุดท้ายปลายทางเป้าหมายจะถึงไม่ถึงไม่เป็นไร ขอให้รู้ว่าเราทำเต็มที่แล้วนะครับ”
.
.
การเก็บเงินหรือการวางแผนการเงินใดๆก็ตามมาจนถึงวันนี้ ผมมักจะชอบเปรียบเทียบเหมือนการวิ่งมาราธอนครับ การวิ่งมาราธอนคือการวิ่งระยะยาวครับ คือเราไม่จำเป็นจะต้องวิ่งให้เร็วที่สุดครับ ขอเพียงแค่เราวิ่งอยู่ในลู่ วิ่งไม่หยุด วิ่งไม่เลิก สุดท้ายแม้จะนานหน่อย แม้จะช้าหน่อย แต่มันก็ถึงเป้าได้เหมือนกันนะครับ
ดังนั้นก็เป็นกำลังใจให้ทุกคนนะครับ ที่กำลังวางแผนการเงิน แล้วก็อยากจะพาตัวเองไปสู่ชีวิตการเงินที่ดีขึ้นนะครับ
*************

ขอบคุณข้อมูลจาก : Guru Living

#guruliving#การเงิน#เก็บเงิน